Ik wil als zzp-er een huis kopen

Hoeveel je kan lenen als zzp-er hangt af van twee factoren: de hoogte van jouw inkomen en de hoogte van de waarde van de nieuwe woning. Om te controleren wat jouw inkomen is en wat de waarde is van jouw (toekomstige) woning heeft jouw geldverstrekker een aantal gegevens nodig.

Er kunnen per financiële instelling verschillen zijn, maar in het algemeen moet je als zzp-er  dan de volgende gegevens en documenten aanleveren voor het verkrijgen van een hypotheek voor de aankoop van een nieuwe woning :

A. Gegevens omtrent jouw inkomen:

 

• Jaarrekeningen
  In tegenstelling tot een werknemer in loondienst heeft een zzp-er geen vast inkomen. Jouw inkomen is elk jaar verschillend. Daarom vragen banken om de jaarrekeningen van de afgelopen 3 jaar.
  
  
• Aangiften inkomstenbelasting
  Ook vragen ze de definitieve aangiften inkomstembelasting van de 3 voorgaande aangifte jaren. Het kan zijn dat jouw belastingadviseur gebruik maakt van de uitstelregeling om aangiften in te dienen. In dat geval kan je geen aangifte over het laatste jaar verstrekken aan de bank.
  
  
• Aanslagen inkomstenbelasting
  De definitieve aanslagen inkomstenbelasting van de 3 voorgaande jaren.  Ook hier geldt weer dat over het voorgaande nog geen definitieve aanslag kan zijn opgelegd vanwege de jouw belastingadviseur toegepaste uitstelregeling.
  
  
• Rapport bepaling ondernemersinkomen
  Een inkomensverklaring ondernemer is een uitgebreide analyse van de gehele onderneming over de afgelopen drie jaren (of korter indien de onderneming korter bestaat). In de conclusie wordt o.a. het “toetsinkomen” bepaald. Ook wordt in dit rapport opgenomen een financiële prognose van het lopende jaar en het komende jaar.  Een inkomensverklaring wordt opgesteld door een deskundige partij die zich hierin heeft gespecialiseerd. De Kroon Adviseurs heeft reeds vele Rapporten bepaling ondernemersinkomen opgesteld voor zzp-er voor het verkrijgen van een hypotheek.

  Op de inkomensverklaring wordt het inkomen vermeld dat een ondernemer maximaal kan onttrekken uit zijn onderneming. Hierbij wordt er bij een IB-ondernemer hoofdzakelijk naar de resultaten en de balans gekeken. Dit toetsinkomen geeft aan hoeveel een zzp-er kan lenen op basis van dit inkomen.

 

• Bankafschriften
  Het overleggen van een bankafschrift is sowieso verplicht, maar is ook noodzakelijk om aan te tonen dat je eigen geld hebt dat je kan inbrengen. Dit kan je aantonen met afschriften van je spaar- en beleggingsrekeningen.

 

 

B. Gegevens omtrent de waarde van jouw nieuwe woning

 

• Voorlopige koopovereenkomst
  Je geldverstrekker zal je vragen om de voorlopige koopovereenkomst die je hebt afgesloten met de verkopende partij. Dit is een bevestiging dat je het huis gaat kopen. De voorlopige koopovereenkomst wordt opgesteld door een makelaar of een notaris. De definitieve overeenkomst die je aanlevert bij de aanvraag moet worden ondertekend door zowel jou als de verkoper. Bij het advies hoeft hij nog niet te zijn ondertekend. Let op dat je altijd de ontbindende voorwaarde opneemt in de overeenkomst, dat de overeenkomst wordt ontbonden als de financiering niet doorgaat.

 

• WOZ-waarde en taxatierapport
  Als je als zzp'er een hypotheek gaat aanvragen, moet de geldverstrekker precies weten wat de waarde van de woning is die je wilt kopen. De geldverstrekker zal daarom vragen om een taxatierapport opgemaakt door erkende taxateur. Een taxatie kun je zelf aanvragen, of je kunt het laten regelen door een hypotheekadviseur. Het rapport mag niet ouder zijn dan zes maanden en moet gevalideerd zijn.