Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB = aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven) is een verzekering die de schade dekt die je toebrengt aan een product of een persoon, door een handeling die niet is aan te merken als een beroepshandeling.
Je komt bijvoorbeeld voor jouw werk bij iemand thuis om een klus uit te voeren. Bij jouw werkzaamheden binnenshuis stoot je per ongeluk een dure vaas om ter waarde van € 2.000. Deze vaas, althans de waarde ervan, dien je te vergoeden, want door jouw schuld is deze vaas nu stuk. Dergelijke schade valt onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Het kan ook gebeuren dat deze vaas niet alleen op de grond valt, maar ook nog op de voet van degene die jouw de klus gaf. Dus er ontstaat naast materiële schade ook nog letselschade bij de opdrachtgever. De opdrachtgever moet naar de huisarts of het ziekenhuis. De kosten daarvan dien je dan ook te vergoeden. Ook dergelijke letselschade valt dan onder een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Let op! In beginsel heeft iedereen een particuliere aansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering dekt echter niet de schade als hiervoor vermeld, omdat de schade is veroorzaakt tijdens jouw werk (en dus niet in jouw privétijd).
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Het verschil met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) is dat bij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering de schade voortvloeit uit beroepswerkzaamheden. Bijvoorbeeld je bent elektricien en je sluit elektriciteitsleidingen verkeerd aan waardoor er materiele schade of lichamelijk letsel wordt veroorzaakt. Dit is schade die voortvloeit uit een beroepsfout, dus een fout voortvloeiende uit jouw professionele werkzaamheden. Terwijl de omgestoten vaas niets te maken heeft met uw beroepswerkzaamheden (zij het dat je daar natuurlijk wel bent vanwege jouw beroep).
Dus als je jouw beroep als zzp-er uitoefent dan heb je beide verzekeringen nodig, want zij bieden een verschillende dekking aan. Het is daarom ook dat je deze beide verzekeringen moet afsluiten voordat je met jouw eigen onderneming begint.
Er zijn verschillende verzekeringsmaatschappijen en - kantoren die gespecialiseerd zijn in zzp-ers of ieder geval daarop afgestemde verzekeringen hebben. De hoogte van de premies, met name de beroepsaansprakelijkheidsverzekering hangt wel af in welke branche je als zzp-er werkzaam bent.